શું બેંક ખાનગીકરણની પ્રક્રિયા ખરેખર શરૂ થઈ ગઈ છે?

વૈશ્વિક સ્તરે, ભારતમાં બેંકિંગ ક્ષેત્ર હંમેશા આર્થિક નીતિ અને સામાજિક ન્યાયના કેન્દ્રમાં રહ્યું છે. 1969માં તત્કાલીન વડા પ્રધાન ઇન્દિરા ગાંધી દ્વારા 14 મુખ્ય બેંકોના રાષ્ટ્રીયકરણ સાથે શરૂ થયેલ નવો યુગ ફક્ત મૂડીનું પુનઃવિતરણ કરવાનો જ નહીં પરંતુ સમાજના હાંસિયામાં ધિરાણ આપનારા વર્ગો માટે નાણાકીય સમાવેશનો પણ હેતુ હતો. બેંક શાખાઓનો ગ્રામીણ વિસ્તરણ, પ્રાથમિક ક્ષેત્રમાં ધિરાણ પ્રવાહ અને સામાન્ય નાગરિક માટે આર્થિક સુલભતા સુનિશ્ચિત કરવી એ નીતિનો સાર હતો. પરંતુ હવે, જ્યારે ભારતનું અર્થતંત્ર વૈશ્વિકરણ, ડિજિટલાઇઝેશન અને સ્પર્ધાના નવા મોજામાં પ્રવેશ્યું છે, ત્યારે પ્રશ્ન એ ઊભો થાય છે: શું રાષ્ટ્રીયકૃત બેંકો તેમની સામાજિક ભૂમિકા તેમજ તેમની આર્થિક કાર્યક્ષમતાને પૂર્ણ કરી રહી છે? આ સંદર્ભમાં, કેન્દ્રીય નાણાં પ્રધાન નિર્મલા સીતારમણના તાજેતરના નિવેદને માત્ર નીતિ નિર્માતાઓ જ નહીં પરંતુ બેંક યુનિયનો, ઉદ્યોગ અને આંતરરાષ્ટ્રીય નાણાકીય વિશ્લેષકોને પણ હલચલ મચાવી દીધી છે. કેન્દ્રીય નાણાં પ્રધાને તાજેતરમાં જણાવ્યું હતું કે “જે હેતુ માટે બેંકોનું રાષ્ટ્રીયકરણ કરવામાં આવ્યું હતું તે હજુ સુધી સંપૂર્ણ રીતે પ્રાપ્ત થયું નથી.” આ નિવેદન પોતે જ બેવડા અર્થોથી ભરેલું છે. હું, એડવોકેટ કિશન સન્મુખદાસ ભવનાની,ગોંદિયા, મહારાષ્ટ્ર, માનું છું કે એક તરફ, તે સ્વીકાર છે કે રાષ્ટ્રીયકરણની મુખ્ય ભાવના – ગ્રામીણ ધિરાણ ઍક્સેસ, સામાજિક ન્યાય અને આર્થિક સમાનતા – હજુ પણ અપૂર્ણ છે. બીજી તરફ, તે એ પણ સૂચવે છે કે સરકાર આ “અપૂર્ણતા” ને સંબોધવા માટે એક નવી નીતિ દિશા પર વિચાર કરી રહી છે. નિવેદન પછી તરત જ, મીડિયા અને બેંકિંગ વર્તુળોમાં પ્રશ્નો ઉભા થયા: શું આનો અર્થ એ છે કે સરકાર હવે ખાનગીકરણ પ્રક્રિયાને ધીમી કરી રહી છે? અથવા આ ફક્ત એક વ્યૂહાત્મક પુનઃસ્થાપન છે, જેમાં સરકાર તેના કાર્યો માટે વધુ રાજકીય અને સામાજિક સ્વીકૃતિ મેળવવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે?

મિત્રો, જો આપણે 4 નવેમ્બરના રોજ દિલ્હી સ્કૂલ ઓફ ઇકોનોમિક્સમાં ડાયમંડ જ્યુબિલી લેક્ચરમાં નાણામંત્રીના આર્થિક દૃષ્ટિકોણને ધ્યાનમાં લઈએ, તો દિલ્હી યુનિવર્સિટીની દિલ્હી સ્કૂલ ઓફ ઇકોનોમિક્સમાં આયોજિત ડાયમંડ જ્યુબિલી વેલેડિક્ટરી લેક્ચર (4 નવેમ્બર, 2025) દરમિયાન ખાનગી બેંકોના પ્રદર્શનની નાણામંત્રીએ કરેલી નિખાલસ પ્રશંસાએ સ્પષ્ટ સંદેશ આપ્યો: સરકાર ખાનગી ક્ષેત્રની કાર્યક્ષમતાને ઓળખે છે. તેમણે જણાવ્યું હતું કે ખાનગી બેંકો “વધુ સારું પ્રદર્શન” કરી રહી છે અને તેમના શાસન, દેવાનું સંચાલન અને તકનીકી માળખાગત સુવિધાઓ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો કરતા ઘણી વધુ અસરકારક છે. નિષ્ણાતોએ આ નિવેદનને “નરમ સંકેત” તરીકે જોયું છે, જે દર્શાવે છે કે સરકાર જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોને ખાનગી ક્ષેત્રમાં જોવા મળતી કાર્યક્ષમતા અને સ્પર્ધાત્મક ભાવનામાં લાવવા માંગે છે. જો કે, નાણામંત્રીએ એમ પણ ઉમેર્યું હતું કે “રાષ્ટ્રીયકરણનો હેતુ હજુ સુધી પ્રાપ્ત થયો નથી,” જે દર્શાવે છે કે સરકાર સામાજિક જવાબદારીઓને અવગણી રહી નથી. તેમ છતાં, તે સ્પષ્ટ હતું કે સરકાર હવે બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં માળખાકીય સુધારાના અંતિમ તબક્કામાં પ્રવેશી રહી છે, અને ખાનગીકરણ આ સુધારાઓનો મુખ્ય ઘટક હોઈ શકે છે.

મિત્રો, જો આપણે એસબીઆઈ બેંકિંગ અને અર્થશાસ્ત્ર પરિષદમાં નાણામંત્રીના બીજા સંકેતને ધ્યાનમાં લઈએ, તો 12મી SBI બેંકિંગ અને અર્થશાસ્ત્ર પરિષદ 2025માં, નાણામંત્રીએ નાણાકીય સંસ્થાઓને ઉદ્યોગોને ધિરાણ પ્રવાહ વધારવા અને વિસ્તૃત કરવા વિનંતી કરી. તેમણે જણાવ્યું હતું કે “આગામી દાયકાના વિકાસમાં, બેંકોએ ઉદ્યોગો, સ્ટાર્ટઅપ્સ અને માળખાગત પ્રોજેક્ટ્સને વધુ ધિરાણ પૂરું પાડવાની જરૂર પડશે જેથી ભારત વૈશ્વિક રોકાણ કેન્દ્ર બની શકે.” આ નિવેદન ફક્ત આર્થિક ઉત્તેજના માટેનું આહ્વાન નહોતું, પરંતુ એક નીતિ સંકેત પણ હતું: સરકાર બેંકિંગ પ્રણાલીને સ્પર્ધાત્મક અને નવીનતા-આધારિત બનાવવા માંગે છે. ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકિંગ પ્રણાલીને ફિનટેક, ડિજિટલ ચુકવણીઓ, સૂક્ષ્મ ધિરાણ અને ગ્રાહક અનુભવ જેવા ક્ષેત્રોમાં આ ક્ષેત્રમાં પહેલાથી જ અગ્રણી માનવામાં આવે છે. તેથી, નાણામંત્રીનો “ખાનગીકરણ માટે ટેકો” સ્વાભાવિક હતો. વિશ્લેષકો માને છે કે આ “મિશ્રિત મોડેલ” તરફ ભારત સરકારના વલણને પ્રતિબિંબિત કરે છે – જ્યાં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો સામાજિક જવાબદારીઓ પૂર્ણ કરવાનું ચાલુ રાખે છે, જ્યારે ખાનગી બેંકો આર્થિક ગતિશીલતાને ચલાવે છે.

મિત્રો, ચાલો સમજવાનો પ્રયાસ કરીએ કે ખાનગીકરણ પ્રક્રિયા ખરેખર શરૂ થઈ ગઈ છે કે નહીં. આ પ્રશ્નનો મૂળ મુદ્દો છે. શું સરકારે બેંક ખાનગીકરણ પ્રક્રિયા શરૂ કરી છે, કે પછી આ ફક્ત સંકેત છે? વાસ્તવિકતા એ છે કે 2021 માં, નાણામંત્રીએ તેમના બજેટ ભાષણમાં બે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોના ખાનગીકરણની જાહેરાત કરી હતી, તેને “નાણાકીય ક્ષેત્રના સુધારા” ના ભાગ તરીકે વર્ણવી હતી. જોકે, ત્યારથી કોઈ ઔપચારિક સૂચના કે વેચાણ પ્રક્રિયા શરૂ કરવામાં આવી નથી. નીતિ આયોગ દ્વારા પસંદ કરાયેલી બે બેંકોના નામ જાહેર કરવામાં આવ્યા ન હતા, પરંતુ ચર્ચા કરાયેલા નામોમાં બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્ર, ઇન્ડિયન ઓવરસીઝ બેંક અને સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઇન્ડિયાનો સમાવેશ થાય છે. 2023-24 માં, સરકારે આ બેંકોના પ્રદર્શનમાં સુધારો કરવા, બિન-કાર્યક્ષમ સંપત્તિ ઘટાડવા અને મૂડી રોકાણ વધારવા પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું. નિષ્ણાતો કહે છે કે સરકાર પહેલા બેંકોની બેલેન્સ શીટને મજબૂત બનાવવા માંગે છે જેથી તેઓ ખાનગીકરણ પહેલાં વધુ સારા બજાર મૂલ્યાંકન મેળવી શકે. નાણામંત્રીના તાજેતરના નિવેદન કે “રાષ્ટ્રીયકરણનો ઉદ્દેશ્ય હજુ પણ અધૂરો છે” ને આ સંદર્ભમાં જોઈ શકાય છે. આનો અર્થ એ નથી કે સરકાર પીછેહઠ કરી રહી છે, પરંતુ તેનો હેતુ ખાનગીકરણને ધીમે ધીમે અને વ્યૂહાત્મક રીતે લાગુ કરવાનો છે, જેથી રાજકીય વિરોધ ન વધે અથવા નાણાકીય અસ્થિરતા ન સર્જાય. એટલે કે, ખાનગીકરણ પ્રક્રિયા ઔપચારિક રીતે શરૂ થઈ નથી, પરંતુ તેના માટે તૈયારીઓ અને વાતાવરણનું નિર્માણ સ્પષ્ટપણે ચાલી રહ્યું છે.

મિત્રો, બેંકો, જો આપણે બેંક યુનિયનોની પ્રતિક્રિયાને ધ્યાનમાં લઈએ: પક્ષપાતી નિવેદનથી તેમની અગવડતા, જ્યારે નાણામંત્રીના નિવેદનોથી ઉદ્યોગ અને ખાનગી ક્ષેત્રમાં ઉત્સાહ પેદા થયો, ત્યારે તેમણે બેંક કર્મચારીઓ અને યુનિયનોમાં પણ ચિંતાનું મોજું ઉભું કર્યું. ઓલ ઈન્ડિયા બેંક એમ્પ્લોઈઝ એસોસિએશન અને યુનાઈટેડ ફોરમ ઓફ બેંક યુનિયન્સ જેવા સંગઠનોએ આ નિવેદનને “ખાનગીકરણ તરફી પક્ષપાત” ગણાવ્યું. તેઓએ દલીલ કરી હતી કે ખાનગી બેંકોનો પ્રાથમિક ઉદ્દેશ્ય નફો છે, જ્યારે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોની ભૂમિકા સામાજિક જવાબદારી પૂર્ણ કરવાની, ગામડાઓમાં શાખાઓ ખોલવાની, ગરીબોને સસ્તી લોન આપવાની અને સરકારી યોજનાઓના અમલીકરણની ખાતરી કરવાની છે. યુનિયનો કહે છે કે જો સરકાર ખાનગીકરણ તરફ આગળ વધે છે, તો આ સામાજિક લક્ષ્યો પાછળ રહી શકે છે. વધુમાં, કામદારોને નોકરીની સુરક્ષા, પેન્શન અને ટ્રાન્સફર નીતિઓ અંગે ચિંતા છે. 2024 માં આ મુદ્દા પર યુનિયનોએ રાષ્ટ્રવ્યાપી હડતાળની ધમકી આપી હતી, ત્યારબાદ સરકારે ખાનગીકરણ પર પોતાની વાણી મર્યાદિત કરી હતી.

મિત્રો, જો આપણે આંતરરાષ્ટ્રીય પરિપ્રેક્ષ્યને ધ્યાનમાં લઈએ: શું ખાનગીકરણ હંમેશા ફાયદાકારક રહ્યું છે? નાણાકીય સુધારાઓ સાથેના વૈશ્વિક અનુભવ સૂચવે છે કે બેંકિંગ ક્ષેત્ર પર ખાનગીકરણની અસર મિશ્ર રહી છે. બ્રિટનમાં,1980 ના દાયકામાં બેંકિંગ ખાનગીકરણથી કાર્યક્ષમતામાં વધારો થયો પરંતુ ગ્રામીણ અને ઓછી આવક ધરાવતા જૂથો માટે બેંકિંગ સેવાઓની પહોંચ મર્યાદિત થઈ. રશિયા અને લેટિન અમેરિકન દેશોમાં, ખાનગીકરણ પછી નાણાકીય કટોકટી આવી અને સામાજિક અસમાનતામાં વધારો થયો. દરમિયાન, સિંગાપોર અને દક્ષિણ કોરિયાએ “હાઇબ્રિડ મોડેલ” અપનાવ્યું, જેમાં જાહેર અને ખાનગી બંને બેંકોને સમાન નીતિ-આધારિત સ્વાયત્તતા આપવામાં આવી, અને આ દેશો નાણાકીય સ્થિરતાના ઉદાહરણો બન્યા છે. ભારત હાલમાં આ અનુભવો વચ્ચે સંતુલન શોધી રહ્યું છે. સંપૂર્ણ ખાનગીકરણ કરતા પહેલા, તેણે ખાતરી કરવી જોઈએ કે નાણાકીય સમાવેશ, નોકરી સુરક્ષા અને સામાજિક ન્યાય પર પ્રતિકૂળ અસર ન થાય.

તેથી, જો આપણે ઉપરોક્ત સમગ્ર નિવેદનનું વિશ્લેષણ કરીએ, તો આપણને જાણવા મળે છે કે, જો નાણામંત્રીના તાજેતરના નિવેદનોને શાબ્દિક રીતે લેવામાં આવે, તો એવું કહેવું ખોટું નહીં હોય કે સરકારે ખાનગીકરણમાંથી પીછેહઠની જાહેરાત કરી નથી, પરંતુ એક નવો નીતિગત અભિગમ અપનાવ્યો છે. બેંકિંગ ક્ષેત્રનો સુધારો હવે ફક્ત માલિકી પરિવર્તનનો વિષય નથી, પરંતુ કામગીરી, પારદર્શિતા, ટેકનોલોજી અને જવાબદારીનો એક વ્યાપક કાર્યક્રમ બની ગયો છે. સરકાર ઇચ્છે છે કે ખાનગીકરણની ઔપચારિક જાહેરાત થાય ત્યાં સુધીમાં બેંકો એટલી આર્થિક રીતે મજબૂત બને કે કોઈપણ વેચાણ “બચાવ માપદંડ” નહીં પણ “નીતિ સુધારણા” તરીકે દેખાય. તેથી, એવું કહેવું યોગ્ય છે કે “બેંક ખાનગીકરણની પ્રક્રિયા હજુ ઔપચારિક રીતે શરૂ થઈ નથી, પરંતુ તેના સંકેતો, દિશા અને નીતિગત તૈયારીઓ સ્પષ્ટપણે ચાલી રહી છે.”

કિશન સન્મુખદાસ ભવાની, ગોંદિયા, મહારાષ્ટ્ર 9226229318